Есть хорошая пословица: «Чужие деньги считать – самому не разбогатеть». А вот своими финансами нужно научиться распоряжаться грамотно. Навыки управления потоками денег, правильной экономии и приумножения капитала – залог благосостояния и уверенности в завтрашнем дне. Это важно для инвесторов, бизнесменов, фрилансеров и многих других.
Да что тут говорить, неоднократно поднимался вопрос о том, чтобы даже в школе преподавать финансовую грамотность. С умением грамотно формировать денежную стратегию из молодых людей могли бы вырасти акулы бизнеса не хуже Уоррена Баффета или Роберта Кийосаки.
В этом материале мы детально остановимся на том, что такое финансовая грамотность, какие есть правила управления личными сбережениями, а также поговорим про основные ошибки, которых стоит избегать.
Финансовая грамотность представляет собой пул знаний и навыков, с помощью которых вы сможете улучшить свое благосостояние, грамотнее распоряжаться и управлять капиталом. Это реальный шанс выйти на более выгодный для вас уровень взаимоотношений с брокерами, инвестфондами, кредитными и банковскими организациями. Проще говоря, финансовая грамотность позволит понять:
По сути, это полный контроль над доходами и расходами. Если вы научитесь финансовой грамотности, сможете гарантировать обеспеченность своей семье.
Благодаря сравнительной таблице можно легко понять, чем отличается «подкованный» с финансовой точки зрения человек от безграмотного транжиры:
Грамотный | Неграмотный |
Ставит финансовые цели на различный срок и достигает их (от краткосрочных к долгосрочным перспективам) | Живет без накоплений и не задумывается о них |
Контролирует финансовый план и корректирует его в случае необходимости | Не составляет финансовый план вообще |
Умеет правильно расставлять приоритеты в зависимости от потребностей | Одалживает средства, не задумываясь о стратегии погашения и потерянных процентах |
Использует кредитование не для исполнения сиюминутных прихотей, а для приумножения будущей доходности | Использует на сиюминутные желания все, что получает |
Хранит деньги не под «подушкой», а в инвестиционных продуктах (акции, депозиты и пр.) | Не пытается приумножить капитал |
Страхует имущество и здоровье, чтобы избежать непредвиденных трат | Не пользуется преимуществами страхования |
Пользуется реструктуризацией кредитов | Не думает о реструктуризации кредитов вообще |
Для грамотного контроля над расходами и доходами необходимо изучить основные принципы накопления денег, планирования трат, оценки рисков и возможности приумножения капитала. Кроме того, важно уметь адекватно оценивать финансовый ландшафт и свои личные возможности.
Какого-то чудодейственного способа, как стать богаче, нет. Не верьте тем, кто обещает научить вас за день зарабатывать миллионы рублей. Однако есть несколько проверенных правил, которые помогут грамотно распоряжаться своими деньгами: рационально расходовать, копить и приумножать. Используя их, вы точно станете как минимум на один шаг ближе к финансовой свободе и мечте быть богатым человеком.
60 лет назад в одном из американских университетов провели «Зефирный эксперимент». Детям предложили съесть по кусочку зефира, а оставшуюся часть оставить. Эксперимент длился несколько минут, но далеко не все участники его выдержали. Большинство поддалось сиюминутному искушению, отказавшись от «долгосрочных перспектив». Спустя годы те, кто успешно прошел тест, смогли добиться высоких показателей в финансовой сфере жизни.
Это говорит о том, что умение ограничивать сиюминутные желания и копить деньги – основной навык в достижении богатства. Постарайтесь ежемесячно откладывать не менее 10% своего заработка. В будущем эти деньги будут основой для инвестиций, покупки каких-то дорогостоящих вещей (имущества, авто и пр.).
Поехать на Гоа, чтобы лишний раз понежиться под солнышком, или отложить средства на покупку жилья? Если вы просто хотите обзавестись немного большей площадью, но в принципе, можете и обойтись, смело отправляйтесь на отдых. Нередко это открывает очередные горизонты в жизни, позволяет набраться сил для новых свершений. Однако семье с детьми, которая живет на съемной квартире или в коммуналке, стоит отложить развлечения «на потом». Лучше скопить деньги на покупку собственного жилья или хотя бы на аванс, а остальную сумму взять в ипотеку.
На маркетинг предприятия тратят миллиарды долларов. Думаете, зря? Рекламный рынок растет и приносит неплохой процент компаниям. Они пользуются тем, что многими людьми движет сиюминутная прихоть. Транжиры не могут отказаться от покупок, даже если они совершенно бессмысленны.
Чтобы избежать бесполезных приобретений, грамотно планируйте свой бюджет. Для этого определите, какие расходы обязательные (коммуналка, еда, репетиторство, абонементы), а без каких можно обойтись. Например, вполне можно отказаться от походов в кафе или кинотеатр, заменив их на другие развлечения.
Возьмем простой пример: вы купили автомобиль. На этом все расходы не заканчиваются. Придется ежемесячно тратиться на топливо, периодически менять запчасти, покупать страховку и пр. Да и поездка за границу – это не только покупка билетов и оплата проживания. А питание, сувениры, экскурсии? Все это относится к дополнительным расходам, которые не входят в основную цену.
У любого предприятия есть бюджет, в котором учтены «непредвиденные траты». От форс-мажоров никто не застрахован. Сокращение на работе, ДТП, внезапная болезнь – все это может негативно сказаться на вашем благосостоянии. Постарайтесь создать «финансовую подушку», чтобы при непредвиденных обстоятельствах воспользоваться ею.
Хотя бы один месяц потратьте на то, чтобы проследить за своими расходами. Вы увидите, что есть масса возможностей сэкономить и фактически не менять привычный уклад жизни. Это можно делать как вручную, так и с помощью специализированных приложений для ПК или мобильных устройств. Пользоваться просто, главное – привыкнуть.
Нет, мы не предлагаем вам стать скупердяем и трястись над каждой копейкой из бюджета. Чтобы поправить свое финансовое положение, нужно лишь осознанно подходить к покупкам и не браться за первый понравившийся товар. Лучше немного дольше изучить рынок и найти максимально выгодное предложение. Кроме того, всегда можно попробовать поторговаться. Плюс к тому – есть кэшбек, дисконтные программы. Это также позволяет экономить.
Если вы следовали основным принципам финансовой грамотности и смогли накопить некоторую сумму, не оставляйте ее лежать мертвым грузом. Эти деньги нужно использовать для создания пассивного дохода. Без этого шага путь к финансовой свободе перекрыт.
Почему важно обзавестись источником пассивного дохода – вы сами знаете. Даже если вы не будете ежедневно работать, он будет приносить прибыль. Инвестировать средства можно в акции, облигации и пр. Вариантов есть множество.
Главное правило любого инвестора – никогда не хранить «яйца в одной корзине». Научитесь диверсифицировать риски:
Это позволит снизить риски, избежать инфляции и кражи средств, потери основного источника дохода и прочих форс-мажорных обстоятельств.
Чтобы защитить деньги от недоброжелателей, недостаточно надежно их спрятать «под матрас», грабители знают все потайные места. Хранить деньги на банковской карте – тоже не лучший вариант. Ежегодно в РФ хакеры обворовывают россиян более чем на 1 миллиард рублей, причем эта цифра продолжает расти.
Эксперты говорят, что с переходом на безналичные расчеты становится все сложнее обезопасить свои сбережения. Злоумышленники, если смогут взломать вашу карту, заберут с нее все, до последней копейки.
Не стоит думать, что для грамотного планирования бюджета важно «ворочать миллионами» и только тогда это будет действенно. Можно даже с минимальной зарплатой освоить финансовую грамотность и добиться результатов.
Планирование семейного бюджета стоит на первом месте. Главное правило – доходы должны быть больше затрат. И чем больше этот разрыв, тем лучше будет благосостояние. Это не говорит о том, что нужно на всем экономить, просто следует разумно планировать расходы.
Какой-то идеальной формулы, которая позволила бы стать богаче, нет. Однако неплохо зарекомендовала себя схема «50-30-20», в которой:
Безусловно, есть и множество других рабочих схем. Однако главное правило остается неизменным – следите за своими расходами и ведите финансовый отчет. Это позволит понять, каких затрат можно избежать уже в следующем месяце.
Выше мы уже сказали о том, что «финансовая подушка» – это ваш запас на случай форс-мажора. От непредвиденных ситуаций никто не застрахован, поэтому не помешает обзавестись собственным резервным фондом.
Сколько денег там будет – решать вам. Оптимально, если средств достаточно для того, чтобы прожить без заработка не менее года. Минимальной «финансовой подушки» должно хватать на 2-3 месяца. Это то время, за которое вы сможете восстановить свое положение и найти другой источник дохода (например, после потери работы или из-за болезни).
Брать кредит для удовлетворения сиюминутных желаний – путь в долговую яму. Однако иногда без заемных средств не обойтись. В таких случаях отказываться от банковского кредитования не стоит. Главное – научиться правильно пользоваться кредитом. Тут нужно следовать таким правилам:
Учитывайте то, что долги по кредитам не должны превышать трети от вашего совокупного дохода. Как только вы отдадите долг, получите подтверждающую это справку.
Экономия – это не только правильное планирование бюджета. Многие кредитующие организации, в том числе и банки, нередко устанавливают скрытые платежи. Внимательно изучайте условия договора-оферты, это позволит избежать непредвиденных трат. Кроме того, важно обращать внимание на нюансы пользования кредитной картой. Например, даже если она в льготном периоде, при снятии средств с банкомата будет взиматься процент. Лучше рассчитываться по безналу.
Также экономить помогают:
Копейка к копеечке – и получится сэкономить внушительную сумму, которую можно пустить на инвестиции или отложить на случай непредвиденных обстоятельств.
Вариантов для получения пассивного заработка множество, об этом мы уже подробно рассказывали на нашем сайте. Отметим наиболее популярные:
Мы указали лишь некоторые источники пассивного дохода, есть и множество других. Выбирать подходящий вариант нужно исходя из размера стартового капитала, срока депонирования и личных пожеланий.
Чаще всего материального благополучия не удается достичь тем, кто допускает следующие ошибки:
Судя по результатам исследований, больше всего «хромает» финансовая грамотность у женщин старше 45 лет, пожилых и малообеспеченных граждан. Сейчас проблем с повышением уровня знаний нет, полезная информация есть и на независимых, и на государственных веб-ресурсах.
В России этим вопросом занимаются:
Чтобы повысить уровень финансовой грамотности, вы можете записаться на курсы:
Кроме того, есть интересные каналы на Ютубе:
В магазинах приложений для Android и iOS также можно найти много полезного софта для повышения финансовой грамотности («Финсовет», «Я и Деньги», «Экономика за 60 секунд», «Дзен-мани» и пр.). Есть интересные варианты как для взрослых, так и для детей, в том числе игры-симуляторы. Большинство программ есть в бесплатном доступе.
Рекомендованные для вас статьи:
Научиться контролировать свои расходы и доходы не так сложно, как может показаться на первый взгляд. Главное – сделать первый шаг на пути к финансовому благополучию. Управлять тратами можно вручную или с помощью специальных программ – в Сети их легко можно найти (1Money, Monefy, CoinKeeper, Vault и пр.). Важно не «дать заднюю» и постепенно выработать полезную привычку. Первое время может быть тяжело, но уже через несколько недель вы втянетесь!
В современном мире без финансовой грамотности никуда, эти знания нужны любому человеку – от руководителя крупного бизнеса до домохозяйки или школьника. Занимайтесь самообразованием, интересуйтесь активным и пассивным инвестированием, копите и приумножайте собственный капитал. Результаты не заставят себя ждать!